מעבר בין עבודות או פיטורין הוא שינוי מטלטל, ולעיתים משבר רציני. בין אם השינוי נעשה ביוזמתו של העובד.ת או ביוזמת המעסיק – ההשלכות הנפשיות של סיום העבודה עלולות להיות משמעותיות. אבל יש לזה גם צד פרקטי. מעבר בין עבודות מחייב גם תשומת לב מיוחדת לנכסים הפיננסיים שלנו, כמו קרן הפנסיה או כספי הפיצויים. אז מה חשוב לדעת?
עוזבים את העבודה, מהו הצעד הראשון?
למרות שהפנטזיה הרווחת היא לקום מהכיסא ולצאת מהדלת, עזיבה של מקום עבודה כרוכה במספר פעולות נחוצות וכמה מסמכים שכדאי להשיג.
למשוך או לא למשוך? מה אפשר לעשות עם הפיצויים
אחת השאלות המרכזיות כשעוזבים עבודה היא מה לעשות עם כספי הפיצויים. חשוב לדעת כי כספי הפיצויים מהווים עד כ- 40% מהסכום הנצבר בחיסכון הפנסיוני, ולכן משיכה מוקדמת שלהם עלולה להקטין משמעותית את הקצבה הפנסיונית ואף עשויה לפגוע בזכאות להטבות מס בגיל הפרישה. אך בחיים יש גם מצבי ביניים. בתוך מבול האינפורמציה ברשת, חשוב להבין מהן האפשרויות העומדות בפניכם. אז בואו נעשה קצת סדר:
הפסקתי לעבוד, מה קורה לפנסיה שלי?
תקופת הביניים עד למציאת עבודה חדשה היא הזדמנות לקחת פסק זמן ולהבין מה אנחנו רוצים לעשות בעתיד. אבל גם בזמן זה כדאי להיות עם האצבע על הדופק ולוודא שהזכויות לא נפגעות.
ביטוח בקרן הפנסיה קרן הפנסיה מכילה בתוכה לרוב גם רכיב ביטוחי שנועד להוות כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה, או חלילה – מוות. כאשר עוזבים את מקום העבודה, באופן טבעי פוסקות ההפקדות לקרן הפנסיה. אם לא התחלתם מקום עבודה חדש ואין מעסיק שמפקיד – פרמיית הביטוח תיגבה באופן אוטומטי מהחיסכון הקיים למשך חמישה חודשים. אבל לאחר מכן, גביית עלות הביטוח מהחיסכון פוסקת – מה שעלול להעמיד אתכם בסכנת אובדן הכיסוי הביטוחי.
אז איך שומרים על הכיסוי בתקופה שבין עבודות?
אם כעבור 5 חודשים עדיין לא התחלתם עבודה חדשה, חשוב לנצל את האפשרות הקיימת בחוק, לפנות לקרן הפנסיה ולבקש עריכת 'הסדר ריסק'. פעולה זו תאפשר להסדיר את המשך התשלום עבור עלות הכיסוי הביטוחי לתקופה של בדרך כלל עד 24 חודשים בסך הכל, ותעניק קצת שקט נפשי ופנאי למצוא את עבודת החלומות הבאה.
חוזרים לעניינים: מה חשוב לעשות כשמתחילים עבודה חדשה?
הרגע שבו מוצאים עבודה חדשה וחותמים על תנאי ההעסקה הוא מרגש ומשמח, אבל גם עכשיו יש כמה פעולות פשוטות שכדאי לבצע.
לעדכן את המעסיק
חשוב להעביר למעסיק את פרטי קרן פנסיה הקיימת, כדי שהוא יוכל להתחיל להפקיד בה את התשלום. במקביל, עדכנו את קרן הפנסיה על התחלת עבודה חדשה, לעיתים באמצעות מילוי טופס "מעסיק חדש". במקרה בו התחלת את העבודה החדשה כשאתה מבוטח בביטוח פנסיוני קודם, המעסיק יכול להתחיל להפקיד שלושה חודשים ממועד תחילת ההעסקה או עד סוף שנת המס – התאריך המוקדם מבניהם, אך ההפקדה תתבצע רטרואקטיבית למועד תחילת העבודה. לעומת זאת, עבור עובדים שלא היו מבוטחים בחיסכון פנסיוני קודם במועד תחילת ההעסקה, ההפקדה תתבצע רק לאחר חצי שנה ממועד תחילת העסקה וללא תשלום רטרואקטיבי, אז שימו לב ואל תשכחו להעביר את כל הפרטים למעסיק, כדי שלא תפסידו כספים המגיעים לכם.
מה עושים עם קרן ההשתלמות?
בניגוד לביטוח פנסיוני, המעסיק שלכם לא מחויב להפקיד לקרן ההשתלמות שלכם, אלא אם קיים הסכם קיבוצי שמחייב אותו. אם זכיתם, ומקום העבודה שלכם מפקיד לקרן השתלמות, זוהי האחריות שלכם לעדכן את המעסיק בפרטי הקרן, ממש כמו בפנסיה. במקרה זה, ייתכן והחברה המנהלת את הקרן תפתח עבורכם חשבון חדש, ובעת המשיכה, בהתקיים תנאים מסוימים, שתי הקרנות ייחשבו לחשבון אחד – כאשר הקרן בעלת הוותק הגבוה יותר היא הקובעת.
לסיכום, עבודה חדשה היא גם הזדמנות להתחלה חדשה. אפשר לנצל את חלון הזמנים שנפתח, כדי לבדוק את תנאי קרן הפנסיה, ובמידת הצורך ניתן אף לנייד אותה לקרן חדשה, במטרה להוזיל את דמי הניהול או לשפר את איכות ההשקעות. הכל בידיים שלכם.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: הסקירה היא מיום 03/05/2023 וכלל האמור בה מתייחס למצב הקיים והידוע נכון למועד זה (ייתכנו שינויים בנתונים ובמידע המפורטים בסקירה בחלוף הזמן). הסקירות המוצגות באתר זה הוכנו על ידי מחלקת המחקר של בית ההשקעות אלטשולר שחם ו/או מי מטעמה (להלן: "אלטשולר שחם"). הסקירות האמורות, לרבות המידע, הנתונים, ידיעות, ניתוחים, הערכות, דעות, תחזיות, טקסט, צורות ו/או תמונות המתפרסמים במסגרתן, מסופקות כשירות לקוראים, ואין בהן אלא הבעת דעה בלבד. הסקירות האמורות נערכו בהסתמך בין השאר על מידע פומבי גלוי לציבור וכן על הערכות ואומדנים, שמטבע הדברים אפשר שיתבררו כחסרים, כבלתי מדויקים או כבלתי מעודכנים. מבלי לגרוע מכלליות האמור לעיל, המידע המוצג במסגרת הסקירות, הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כמידע עובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בני"ע ו/או בנכסים הפיננסים ו/או מכשירים פיננסיים המוזכרים בו, ו/או בכל השקעה אחרת הנזכרת בסקירות, ולכן אין לראות במידע האמור, כהמלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או הזמנה לקבל הצעות או ייעוץ, לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. אלטשולר שחם לא תהיה אחראית לכל נזק, ישיר או עקיף, שיגרם, אם יגרם, לצד כלשהו, כתוצאה מהסתמכות על סקירות אלה והעושה בסקירות שימוש עושה זאת על דעתו ואחריותו בלבד. אלטשולר שחם ו/או החברות הקשורות אליה ו/או בעלי עניין באיזה מאלה עשויים לעסוק בעצמם ו/או באמצעות חברות קשורות בפעילות בתחום שוק ההון והפיננסים, וכן עשויים להעניק שירותים הקשורים בכך ובכלל זאת לייעץ, להחזיק ו/או לסחור בעבור עצמם ו/או בעבור אחרים, בין היתר, בניירות ערך, בנכסים ובמכשירים הפיננסיים ו/או הפנסיוניים המצוינים בסקירות או קשורים אליהם ולהיות בעלי עניין אישי בנושא,. הסקירה אינה מתחשבת בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל קורא ולא מהווה בשום פנים ואופן תחליף בין השאר ליעוץ פרטני על ידי אנשי מקצוע ובעלי רישיון מורשים ובכלל זה ייעוץ משפטי ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או שיווק השקעות אישי המתחשב בצרכי הלקוח ו/או ייעוץ בהקשרי מיסוי ו/או בהיבטים חשבונאיים, פיננסיים, כלכליים ו/או אחרים ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין ו/או התקנון הרלוונטי. הסקירות המובאות באתר זה הנן רכושו של עורך הסקירות ואין להעתיקן, לשכפלן, לצטטן, להפיצן או לפרסמן או חלקים מהן ללא רשות מפורשת מראש ובכתב של עורך הסקירות. אין בתשואות ובדירוגי עבר בכדי להבטיח תשואה או דירוג דומים בעתיד. אין באמור במסגרת המידע באתר כדי להוות התחייבות להשאת תשואה. *המידע לעיל לרבות הסכומים והשיעורים המפורטים בו, מעודכן לשנת 2023 והוא מוגש כמידע כללי בלבד. 1. משיכת כספים מהקופה תתאפשר בהתאם להוראות הדין ותקנון הקופה. 2. כפוף לאמור בפקודת מס הכנסה ובהנחיות רשות המיסים כפי שיעודכנו מעת לעת. המידע במדריך זה מובא כחומר רקע בלבד, הוא ערוך באופן תמציתי ומנוסח בלשון פשוטה, לפיכך לא מכסה את כל המקרים והנסיבות שייתכנו ואינו כולל את כל הפרטים האפשריים, אלא נועד לסייע לקורא להבין באופן כללי כיצד יש להתנהל עם כספי פיצויי פיטורין בעת סיום העסקה • אין לראות במידע זה כמידע עובדתי, שלם ו/או ממצה של ההיבטים הכרוכים בניהול כספי פיצויי פיטורין. היות וניהול כספי פיצויי פיטורין הינו נושא מורכב המחייב ידע והבנה מקצועית המתחשבים בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם, רצוי ומומלץ בטרם קבלת החלטה בנושא לפנות לבעלי מקצוע מתאימים שהוסמכו לכך (בעל רישיון שיווק פנסיוני/יעוץ פנסיוני או יועץ מס). מדריך זה אינו בא במקום ייעוץ משפטי, יעוץ מס, יעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת, הניתנים על ידי בעלי רישיון כדין • המידע במדריך זה מבוסס על הוראות ההסדר התחיקתי, התקנונים הרלוונטיים ונהלי החברה, כפוף אליהם ואין בו כדי למצות או להחליף אותם. במקרה של סתירה או אי התאמה, הקובע הוא הנאמר בהוראות אלו כל המידע במאמר כפוף לתנאים הקבועים בהוראות הדין, תקנון הקרן והנחיות רשות המיסים כפי שיעודכנו מעת לעת. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש.
