חיסכון ארוך טווח עשוי לתת נקודת פתיחה טובה לילדים, אבל כדי שנוכל באמת לנסות לדאוג לעתיד שלהם, מוצע לשקול להתחיל לחסוך עבורם מרגע שהם נולדים. תכנית "חיסכון לכל ילד", שהשיקה המדינה יכולה להיות הצעד הראשון לקראת חיסכון עתידי, אך נתונים מראים שרבים אינם מממשים את הפוטנציאל הגלום בתכנית, דבר שעלול לגרום לאובדן של עשרות אלפי שקלים. אז מה חשוב לדעת לגביי חיסכון לילדים?
תנו את המקסימום לחיסכון
תכנית "חיסכון לכל ילד" הושקה בשנת 2017 במטרה לוודא שכל ילד.ה בישראל יזכו בחיסכון על שמם. במסגרת התכנית, מפקיד המוסד לביטוח לאומי 57 שקלים (נכון לשנת 2024) מדי חודש וההורה יכול להשוות את ההפקדה מתוך תשלומי הקצבה לילד, כך שסכום החיסכון יעמוד על 114 ₪ לחודש (נכון לשנת 2024). דמי הניהול על החיסכון משולמים על ידי המוסד לביטוח לאומי, עד גיל 21. עד כאן הכל נשמע מצוין, אלא שלאחרונה פורסמו נתונים מספריים על מצב החיסכון של הילדים בתכנית חיסכון לכל ילד (עד סוף שנת 2023). נמצא כי כ- 43% מההורים לא הכפילו את סכום ההפקדה, פעולה פשוטה וקלה לביצוע שמכפילה, הלכה למעשה, את סכום החיסכון.
שימו לב למסלולי ההשקעה
דבר נוסף שמומלץ לבדוק הוא מסלול ההשקעה של החיסכון. במסגרת תכנית חיסכון לכל ילד מתאפשר ניהול החיסכון כפיקדון בבנקים או בקופות הגמל להשקעה באחד הגופים המוסדיים. אם לא מתבצעת בחירה, החיסכון מנותב לברירת המחדל שנקבעה על ידי המדינה – קופת הגמל או הבנק שנבחרו עבור החיסכון של הילד שנולד לפני הילד הזכאי, וככל שלא בוצעה בחירה לילד שנולד לפני הילד הזכאי, או ככל שמדובר בילד הראשון במשפחה - כספי החיסכון יופקדו בקופת גמל להשקעה. למעשה, על פי נתוני משרד האוצר, ילדים שעבורם ינוהל החיסכון בקופת גמל להשקעה, צפויים לחסוך סכומים הגבוהים פי שלושה, בהשוואה לילדים שכספם נוהל בפיקדון בבנק. הסיבה להפרשים נעוצה בהבדל בין חיסכון בנקאי בריבית קבועה וידועה מראש, בהשוואה לקופות גמל שביצועי מסלולי ההשקעה שלהן עשויים להיגזר גם מביצועי שוק ההון. כמו כן, לקופות הגמל יתרון משמעותי, המאפשר לשנות את רמת הסיכון ולעבור בין גופים מנהלים, ולכן התיקון לחוק אשר צפוי לאפשר גם לילדים שכספם נוהל בפיקדון בבנק להעביר הפקדות חדשות לקופות גמל מסתמן כבשורה אמיתית להורים.
לבדיקה על סכום ההפקדה החודשי ועל הגוף המנהל את החיסכון, בקרו באתר הביטוח הלאומי.
נותנים פלוס לחיסכון
גם אחרי שהכפלנו את סכום ההפקדה ובחרנו במסלול השקעה אופטימלי, עדיין מדובר בחיסכון בסיסי, שלא בהכרח יוכל לתת מענה לצרכים של הדור הבא, כאשר כבר היום קניית דירה, לימודים לתואר או אפילו רכב דורשים משאבים הרבה יותר משמעותיים. במיוחד בתקופות סוערות, חשוב לשקול אפשרויות השקעה וחיסכון נוספות שיכול ויסייעו ליצירת בסיס פיננסי לילדים שלנו. אפיק ההשקעה המשלים עשוי להיות קופת גמל להשקעה.
את קופת הגמל 'אלטשולר שחם חיסכון פלוס' אפשר לפתוח על שם הילד.ה, כך שיהווה חשבון פרטי שלו.ה. קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכת כספים לכל מטרה ובכל זמן¹. בקופת גמל להשקעה ניתן לבצע הפקדה שוטפת באמצעות הרשאה לחיוב חשבון או העברה בנקאית חד פעמית של כל סכום, וזאת לצד אפשרות לשלב בין השתיים². יתרון מרכזי של קופת גמל להשקעה הוא שניתן לבחור את מסלול ההשקעה מבין מגוון מסלולי ההשקעה הקיימים במוצר ואף לשנות אותו, מעת לעת, ³בהתאם לצרכים ולרמת הסיכון המתאימה לכם, בהתאם לטווח החיסכון. ⁴כך למשל ככל שטווח החיסכון ארוך יותר, ניתן לשקול לבחור במסלול בסיכון גבוה יותר עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר. אז אל תפספסו את ההזדמנות לנסות ולהעניק לילדים שלכם בסיס פיננסי טוב יותר, כי גם כשהם קטנים, אנחנו חייבים לקחת את החלומות שלהם בשיא הרצינות.
קחו את החלומות שלהם ברצינות – כי העתיד שלהם זו האחריות שלנו, ההורים.
מעוניינים במידע נוסף על פתיחת קופת גמל להשקעה לילדיכם? לפרטים והצטרפות לחצו כאן >>
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: *המידע לעיל נכון למועד פרסומו 14.07.2024 ומוגש כמידע כללי בלבד. **אין באמור לעיל בכדי להוות התחייבות להשגת תשואה. ***המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או לייעוץ ו/או לשיווק פנסיוני אישי המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. ****האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברה. *****השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש.
1. משיכה מקופת גמל להשקעה תתבצע בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לדחות את הפעולה ליום העסקים הרביעי באותו החודש.
2. בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית של 79,005.69 ש"ח לאדם נכון לשנת המס 2024. סכום תקרת ההפקדה מתייחס להפקדות עמית בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה, הוא צמוד למדד המחירים לצרכן ומתעדכן בכל שנה.
3. העברת כספים בין מסלולי השקעה תתבצע בתוך 3 ימי עסקים ממועד קבלת בקשת העברה מלאה ותקינה בחברה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לבצע את הפעולה ביום העסקים הרביעי באותו חודש.
4. מידע אודות מסלולי ההשקעה בקופת הגמל ומדיניות ההשקעה בהם ניתן למצוא באתר החברה. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעה ו/או הרכב הנכסים, על פי שיקול דעתה הבלעדי, ובכפוף להוראות ההסדר התחיקתי.
