2025 כבר כאן: ארבעה דברים שאתם יכולים לעשות בפתחה של השנה שעשויים לשפר את העתיד הכלכלי שלכם
לוודא שהפנסיה מנוהלת במסלול ההשקעה המתאים, לעבור על מטרות החיסכון בתיק ההשקעות ולפתוח חיסכון לילדים – אלה רק חלק מהדברים שתוכלו לבצע בפתחה של שנה אזרחית חדשה, להתייעל ולבצע בחירות חכמות יותר שעשויות לשפר את מצבכם הכלכלי בעתיד
בקיצור
-
1תחילתה של שנה חדשה עשוי להיות זמן מתאים לעצור לרגע, לבחון מחדש את תיק ההשקעות, החסכונות והביטוחים הפנסיוניים
-
2כך למשל, תוכלו לפתוח חיסכון לילדכם ולהפקיד בכל חודש סכום של 200 ₪ או 300 ₪, חיסכון שיכול להיות משמעותי לאורך זמן
-
3רצוי גם לבחון את תיק ההשקעות, לעשות סדר בכיסוי הביטוחי של הפנסיה ולבדוק שמסלול ההשקעה מתאים לשלב בחיים בו אתם נמצאים
לאחר יותר משנה של מלחמה עצימה במספר חזיתות במקביל, מיליוני אזרחים תחת שגרת אזעקות וכמובן פצעי ה-7 באוקטובר שעדיין מדממים - השבועות האחרונות נצבעו באופטימיות זהירה בקרב לא מעט מאזרחי ישראל. הכותרות התכופות שמרמזות על היתכנותה של עסקה לשחרור החטופים, הסכם הפסקת האש שהביא לשקט בגזרה הצפונית ושינויים גיאו-פוליטיים נוספים במזרח התיכון, כמו קריסת משטר אסד בסוריה – כל אלה מרמזים שאולי אולי, בקרוב יהיה קצת יותר טוב.
גם שנת 2024 הסתיימה, ושנת 2025 כבר כאן. זה עשוי להיות זמן מתאים לעצור לרגע, לבחון מחדש את תיק ההשקעות שלנו, החסכונות, הביטוחים הפנסיוניים ושאר הנושאים החשובים שיכול ויעזרו לנו להתנהל קצת יותר חכם. גם הגזרות הכלכליות שנכנסו לתוקף צפויות להכביד על הכיס של כולנו, וזה עשוי להיות הזמן הנכון להתייעל, לבחון את המטרות שלנו, לנהל את הדברים ולהיות אקטיביים היכן שיש צורך.
הנה ארבעה דברים מהירים ופרקטיים שתוכלו לעשות בפתח השנה האזרחית החדשה שיכולים לשפר את המצב הפיננסי שלכם ושל בני המשפחה, בהווה ובעתיד:
חיסכון לילדים כבר פתחתם?
אחד הדברים בעלי הערך שתוכלו להעניק לילדכם הוא חיסכון שישמש אותם כשיתחילו את חייהם הבוגרים. בין אם הכסף ישמש אותם ללימודים אקדמיים, לחתונה, לטיול ארוך של אחרי צבא או להקמת עסק שחלמו עליו, נקודת הפתיחה שלהם תהיה גבוהה יותר. תחילת השנה יכולה להיות זמן מתאים לפתיחת חיסכון עבור הילדים, ובכל מקרה מוטב מאוחר מאשר לעולם לא. ישנם מכשירי חיסכון, כדוגמת קופת גמל להשקעה, שמציעים גמישות. כך, תוכלו לבחור להפקיד לילדיכם כמה מאות בודדות של שקלים או יותר, עם מסלול חיסכון ברמת הסיכון המתאימה לכם ולטווח החיסכון. בין אם יש לכם תינוק שנולד לא מזמן, או ילדה בת 10, שניהם יכולים ליהנות כבר מהיום מחיסכון ארוך טווח, ל-10 שנים ויותר. חיסכון לטווח הארוך יכול ליהנות מפוטנציאל התשואה של שוק ההון ומעיקרון הריבית דריבית לאורך השנים. כלומר, כל שקל שתפקידו היום וייהנה מתשואה, ימשיכו להיות מושקעים גם בשנה השנייה והשלישית ולמעשה בכל שנות החיסכון הבאות. כך, החיסכון יכול להיות משמעותי לאורך זמן, גם אם הפקדתם 200 ₪ או 300 ₪ בכל חודש, ובטח אם בחרתם להפקיד סכומים גבוהים יותר¹.
על תיק ההשקעות שלכם, כבר עברתם?
תיק השקעות מנוהל היא אחת הדרכים המרכזיות להשקיע את הכסף שלכם וליהנות מניהול השקעות מקצועי שמבוצע באופן שוטף, עוקב אחר השינויים בשוק והכל בהתאם למדיניות ההשקעות שמתאימה לכם. קודם כל, ודאו שהתיק שלכם מנוהל ע"י מנהל תיקים מקצועי ובעל ניסיון, שיודע לנהל סיכונים מצד אחד, ולנצל הזדמנויות שנוצרות בשוק ההון, מהצד השני. בכל זאת, מדובר בכסף שחסכתם במשך שנים ארוכות ורצוי שהוא ינוהל בידיים המקצועיות ביותר. תחילתה של שנה חדשה היא זמן מצוין לבצע בדיקה של תיק ההשקעות ולוודא כמה דברים חשובים להמשך. ראשית, כדאי לבדוק את איזון התיק ולוודא שקיים פיזור מתאים בין אפיקי ההשקעה השונים. בנוסף, כדאי לחשוב האם חלו שינויים במצבכם הכלכלי, המשפחתי או בטווח ההשקעה שלכם - ולהתאים את רמת הסיכון בתיק לשינויים אלה, במידת הצורך. רצוי גם להגדיר מחדש את מטרות ההשקעה לשנה הקרובה, ולחשוב על שינויים באסטרטגיית ההשקעה אם נדרש. כמובן שאת השינויים הללו ניתן לבצע ביחד עם מנהל.ת הלקוח שלכם שיעזרו לכם בהתאמת השינויים באופן המדויק ביותר.
סדר בביטוחים הפנסיוניים, כבר עשיתם?
קרן הפנסיה של כולנו כוללת לצד רכיב החיסכון גם שני סוגים של כיסויים ביטוחים – כיסוי ביטוח לנכות במקרה של אובדן כושר עבודה, וכיסוי ביטוח לשארים במקרה של פטירת החוסך או החוסכת (חו"ח). נתמקד לרגע בביטוח עבור שארים² - בדרך כלל בן/בת הזוג והילדים עד גיל 21. ביטוח שארים במקרה מוות נועד להיות משולם לשארים כקצבה חודשית במקרה של מוות חלילה. חוסכים ללא שארים יכולים לוותר על הכיסוי הביטוחי לשאירים, ובהתאם על תשלום הפרמיה עבורו, ולהפנות סכום גדול יותר מההפקדה החודשית לטובת החיסכון בקרן הפנסיה. אפשרות זו עשויה להיות רלוונטית למשל עבור רווקים ללא ילדים, גרושים.ות או אלמנים.ות שילדיהם מעל גיל 21 ואינם תלויים בהם כלכלית. גם חוסכים ללא בן/בת זוג, אבל יש להם ילדים קטנים, יכולים לוותר על כיסוי ביטוח עבור בן/בת הזוג בלבד. כמו כן, חוסכים בגיל 60 ומעלה יכולים לוותר על גם על כיסוי הנכות וגם על הכיסוי לשארים (אפילו אם יש להם שארים), לטובת הגדלת החיסכון הפנסיוני³.
כמובן שבמצב הפוך של הרחבת המשפחה, רצוי לבדוק את מסלול הביטוח ולבחור במסלול שיעניק כיסוי מיטבי לשארים במקרה קיצון. בכל מקרה, לפני שמבצעים שינוי בכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה, כדאי לשקול להיוועץ עם בעל/ת רישיון פנסיוני על מנת שיבחן כי השינוי מתאים לצרכים ולמצבכם האישי והמשפחתי.
את מסלולי ההשקעה בפנסיה, כבר בדקתם?
באופן כללי, כולנו שואפים לצבור כמה שיותר כסף בפנסיה, כסף שישרת אותנו כשנפרוש מעבודה ויעזור לנו לשמור על רווחה ועל הרמת החיים באותה תקופה. הכספים שאנחנו מפקידים מדי חודש בקרן הפנסיה מושקעים ע"י החברה שמנהלת אותם עבורנו בשוק ההון, במטרה להשיג תשואה ולהגדיל את החיסכון שברשותנו⁴. החברות המנהלות מציעות מסלולי השקעה מגוונים לחוסכים בפנסיה, וכל חוסכת וחוסך יכולים לבחור את מסלול ההשקעה המועדף והמתאים לשלב בחיים בו הם נמצאים. רוב קרנות הפנסיה החדשות מציעות מסלולי ברירת מחדל דומים ומבוססי גיל: לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60 ומסלול לבני 60 ומעלה. מעבר לכך, קרנות הפנסיה מציעות עוד מסלולים, כמו מסלול מניות, המאופיין ברמת סיכון גבוהה ועשוי להתאים לחוסכים צעירים שיש עוד שנות חיסכון רבות לפניהם, או לחילופין מסלול אג"ח שעשוי להתאים לחוסכים מבוגרים יותר שעומדים בפני פרישה וצפויים למשוך את החיסכון בטווח הזמן הקרוב. בכל מקרה, תחילת השנה יכולה להיות זמן מתאים לבדוק את המסלול בו הכספים שלכם מנוהלים, ולבצע שינויים במידת הצורך. אם קרן הפנסיה שלכם מנוהלת באלטשולר שחם, תוכלו לעבור בקלות בין מסלול אחד לאחר באופן דיגיטלי ישירות מהאזור האישי שלכם. לפני שמבצעים שינוי במסלול ההשקעה, רצוי להיוועץ עם בעל/ת רישיון פנסיוני על מנת לראות שהשינוי מתאים לצרכים שלכם ולמצבכם האישי.
אולי יעניין אותך
-
שנת 2025 צפויה להיות רצופה בהרבה מאוד גזרות כלכליות שישפיעו על הכיס של כולנו, וכל משפחה ממוצעת בישראל עשויה לספוג הפסדים שיכול ויסתכמו בכאלפי שקלים בשנה. איך אפשר לנסות לייצר הכנסה מהשקעה בשוק ההון? מהן האפשרויות הקיימות ולמי עשויה להתאים כל אחת מהן?
-
במיוחד לחג החנוכה: כך תתחילו לחסוך עבור הילדים וגם תלמדו אותם על חשיבות החיסכון
חג החנוכה והמנהג של חלוקת דמי חנוכה מייצרים הזדמנות מצוינת לשוחח עם ילדים על כסף, וגם להתחיל לחסוך עבורם. מדובר בנושא שמטריד ומעסיק הורים רבים, שכן כולנו רוצים להעניק לילדים נקודת פתיחה טובה בחייהם הבוגרים. הנה כמה טיפים שכדאי לכל הורה להכיר -
השינויים הצפויים בתכנית חיסכון לכל ילד ב-2025: דברים שכדאי לדעת
בתיקון לחוק הביטוח הלאומי שאושר לאחרונה על ידי הכנסת נקבעו שינויים בתכנית חיסכון לכל ילד החל מה-1.1.25. מה צפוי לכלול השינוי ומה עשויה להיות המשמעות עבור החיסכון של ילדיכם? הנה דברים שחשוב לדעת -
הגיע הזמן לפתוח קופת גמל להשקעה ולקחת את השליטה על העתיד שלכם
השנה האזרחית תסתיים בקרוב, וזה עשוי להיות זמן טוב להגדיל את החיסכון ולהפקיד כספים לקופת גמל להשקעה עד לתקרת ההפקדה השנתית¹. חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה, יכול לזכות אתכם בהטבת מס, במידה ותבחרו למשוך את הכספים כקצבה לאחר גיל 60, וכן ליהנות מיתרונות משמעותיים כמו נזילות² בזמן המתאים לכם³ וגמישות בהפקדות
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 7.1.25 ומוגש כמידע כללי בלבד. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת. אין באמור ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכים והמאפיינים האישיים של כל אדם ו/או תחליף להם. אין באמור התחייבות של החברה להשגת תשואה. בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי, תקנוני קרנות הפנסיה וקופות הגמל ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיו מעת לעת.
1. אין באמור התחייבות של החברה להשגת תשואה.
2. שאירים, כהגדרתם בתקנון קרן הפנסיה.
3. בכפוף להוראות תקנון קרן הפנסיה ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיה מעת לעת.
4. אין באמור התחייבות של החברה להשגת תשואה.