חופשת הקיץ עשויה להיות זמן מתאים לבני נוער רבים להתחיל לעבוד ולנסות לחסוך כסף בעצמם. הוראות הדין בישראל קובעות שבחופשת הקיץ ילדים מעל גיל 14 יכולים לעבוד במגוון רחב של עבודות לבחירתם, ובתנאי שאינן מסכנות את בריאותם והתפתחותם. ניתן להעסיק בני נוער עד 40 שעות בשבוע, כאשר בני נוער עד גיל 16 יכולים לעבוד עד 8 שעות ביום, ועד גיל 17 ניתן להעסיק אותם לא יותר מ-9 שעות ביום. בני הנוער זכאים גם להפסקה בזמן יום העבודה, והמעסיקים לא יכולים לדרוש מהם לעבוד שעות נוספות. כמו כן, במידה ולא קיימות הסעות אל מקום העבודה וממנו, המעסיק מחויב לשלם לעובד גם הוצאות עבור נסיעות עד התקרה בחוק.
בהתאם להוראות הדין, המעסיקים מחויבים לנכות משכרם של בני נוער מס הכנסה. יחד עם זאת, בני נוער עד גיל 18 זכאים לנקודת זיכוי נוספת המתווספת ל-2.25 נקודות הזיכוי שהם זכאים להן כתושבי ישראל. בשורה התחתונה – נערים עד גיל 18 זכאים ל-3.25 נקודות זיכוי בחודש ששווין 787 ₪ בחודש, ונערות עד גיל 18 זכאיות ל-3.75 נקודות זיכוי בחודש, ששווין 908 ₪ בחודש¹. נערות זכאיות לחצי נקודת זיכוי נוספת, הניתנת לנשים עובדות בישראל. שווי נקודות הזיכוי מופחת מתשלום מס ההכנסה, כך שלבני נוער מנוכה מס בשיעור נמוך יותר.
המתבגרים עובדים ומתחילים להרוויח כסף, מה עושים עכשיו?
אם ילדיכם מעל גיל 16, באפשרותם לפתוח חשבון באחד מהבנקים ולהפקיד אליו את הכספים שיחסכו בעבודתם. יחד עם זאת, חשוב לזכור שכסף הנצבר בעובר ושב בחשבון הבנק לא בהכרח נהנה מתשואה ועשוי להישחק ככל שהאינפלציה עולה. כדי שהכסף יוכל ליהנות מתשואה ואף עשוי להגדיל את ערכו, קיימת אפשרות להפקידו גם במכשירי השקעה שונים, כך למשל, בקופת גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה היא אחד ממכשירי החיסכון הפופולאריים ביותר, המאפשר להפקיד גם סכומים נמוכים. ניתן לבחור מבין מגוון רחב של מסלולי השקעה² ברמות סיכון שונות, כך שאם בכוונתכם להפקיד את הכסף לחיסכון לטווח ארוך של 7 שנים, 10 שנים או יותר, ייתכן שיש מקום לשקול לבחור במסלול השקעה עם רמת סיכון גבוהה יחסית שפוטנציאל התשואה שלו גבוה גם הוא בהתאם. לעומת זאת, אם הכסף מיועד לשימוש בטווח הקצר, ייתכן שניתן לשקול חיסכון במסלול עם סיכון נמוך יחסית, כדוגמת מסלול שמתמקד בהשקעות באג"ח.
לפני מועד תחילת עבודתם של בני הנוער רצוי לערוך שיחת תיאום ציפיות ולדבר איתם על התוכניות שלהם לשימוש בכסף שירוויחו כשכר לעבודתם. בני נוער רבים, בעיקר, אלו המתחילים לעבוד ולקבל שכר, נוהגים להוציא את כספם על בילויים, בגדים או גאדג'טים למיניהם. אפשר להחליט לייעד חלק מהכסף לרכישות שבני הנוער מעוניינים בהן, ואת החלק האחר מהכסף לייעד למכשיר חיסכון כלשהו, ולהסביר להם את חשיבות החיסכון לטווח הארוך. זו ממש הזדמנות עבורם להרוויח את אחד משיעורי החינוך הפיננסי הראשונים והמשמעותיים ביותר לפני שיהפכו לבוגרים. קביעת מטרות, ההבנה ששימוש מאוחר בכסף יכול להשתלם בעתיד וחיסכון לטובת הגשמת חלום – כל אלה כלים שעשויים להיות חשובים מאוד להתנהלות פיננסית שקולה ונבונה גם כבוגרים.
בקופת גמל להשקעה, אותה הזכרנו קודם, אפשר להפקיד סכומים חד פעמיים או סכומים קבועים באמצעות הפקדות שוטפות. גם חיסכון של מאות שקלים בודדים בחודש יכולים להצטבר בחלוף השנים לסכומים משמעותיים. לדוגמה אם המתבגרת או המתבגר שלכם יבחרו להפקיד בקופת החיסכון שלהם סך של כ-300 שקלים מדי חודש, כעבור 7 שנים תחת הנחת תשואה שנתית ממוצעת של 4% ברוטו עשויים לצבור סכום של כ-28,000 ₪(!)³. ככל שההפקדה תגדל, הם יכולים להגיע לסכומים גבוהים עוד יותר שיסייעו להם להתחיל את חייהם הבוגרים.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד ונכון למועד פרסומו; המידע ערוך באופן תמציתי ומנוסח בלשון פשוטה, לפיכך אינו מכסה את כל המקרים והנסיבות שייתכנו; המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי למצות ו/או להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או לייעוץ ו/או לשיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם; האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברה; אין באמור לעיל בכדי להוות התחייבות להשגת תשואה; השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש.
1. שווי נקודות הזיכוי נכון ליום 09/06/2024.
2. מדיניות ההשקעה המלאה של מסלולי ההשקעה מפורטת באתרי החברה המנהלת, כך גם באתר אלטשולר שחם בכתובת: www.as-invest.co.il. החברה המנהלת רשאית לשנות את מדיניות ההשקעה ו/או את הרכב הנכסים, כפי שיוחלט מעת לעת, בכפוף לתקנוני קופת הגמל ולהוראות ההסדר התחיקתי.
3. הנחות לחישוב: תשואה ממוצעת שנתית של 4% ברוטו ודמי ניהול של 0.9% בשנה, המידע המוצג הינו להמחשה בלבד ועשויים להיות פערים בין התוצאות המוצגות לבין התוצאות שיושגו בפועל. אין באמור בכדי להוות התחייבות להשגת תשואה.
