בימים אלו שבהם חלקנו חווים מורכבות כלכלית, ותכנון פיננסי ארוך טווח יכול לסייע לעתידנו. קופת גמל להשקעה הינה כלי פיננסי המאפשר חיסכון גמיש ויעיל לכל תקופת זמן ולכל מטרה. "תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה לשנת 2024 עומדת על כ-79 אלף שקלים", מסביר עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי גמל ופנסיה באלטשולר שחם. "אמנם עצם ההפקדה לא מזכה בהטבות מס, אבל היא מאפשרת לחוסכים גמישות ונזילות מרבית – ואלה יתרונות חשובים ביותר".
בקופת גמל להשקעה קיימת האפשרות לניהול מקצועי של הכסף גם בהשקעות בסכומים נמוכים - אין צורך בסכום התחלתי ואפשר להפקיד אפילו 100 או 200 שקלים בחודש⁴ ועד לתקרת ההפקדה השנתית⁵. אם יש ברשותכם סכום פנוי גבוה יותר מתקרת ההפקדה השנתית, תוכלו לפצל את ההשקעה להפקדה נוספת כבר בתחילת השנה הבאה. כך, בתוך כחודשיים, תוכלו לחסוך בקופת הגמל להשקעה סכום משמעותי. להפקדה שוטפת יש חשיבות משמעותית לאור העובדה שהיא פועלת לפי עיקרון הריבית דריבית. ככל שמפקידים סכומים גבוהים יותר ולמשך תקופות ארוכות יותר, כך עשוי לגדול פוטנציאל הצמיחה בטווח הארוך⁶.
בייחוד בתקופה האחרונה ובצל מלחמת חרבות ברזל, רבים מאתנו עשויים לחוות תנודתיות בהכנסות, ולכן קופת גמל להשקעה עשויה להיות כרית ביטחון נוספת ליום סגריר, בתקופות שבהן אי הוודאות עולה ועלולה להיות ירידה או הפסקה בהכנסות חלילה. בפועל, מדובר בחיסכון נזיל לכל מטרה⁷, כמו חיסכון לילדים או חיסכון נוסף לפנסיה. חשוב להדגיש, כי גם אם מטרת החיסכון היא כסף לפרישה, הוא עדיין נזיל ובמקרה הצורך ניתן למשוך בלי להמתין לפרישה עצמה⁸.
בחיסכון לפנסיה באמצעות קופת גמל להשקעה, טמון יתרון נוסף. "כאשר מושכים מקופת הגמל להשקעה בסכום חד פעמי, משלמים מס של 25% על הרווח הריאלי, בדומה למכשירי חיסכון אחרים בשוק ההון", מסביר בן יאיר. "היתרון כאן הוא שמעל גיל 60 ניתן לנייד את הכספים שנצברו בקופת הגמל להשקעה אל קרן פנסיה. מי שיבחר למשוך אותם כקצבה חודשית, יוכל ליהנות מפטור מתשלום מס על הקצבה. המשמעות היא בעצם פטור ממס בעקיפין על כל הרווחים שנצברו במהלך השנים".
קופת גמל להשקעה היא גם מכשיר נוח לחוסכים שמעוניינים בגמישות לאורך חיי החיסכון, כמו למשל היכולת לבחור בין מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, על פי הצורך⁹. המעבר יכול להתבצע באופן דיגיטלי, בקלות ובמהירות, ללא אירוע מס10 . במקרה שזקוקים לכסף, ניתן להגיש בקשה למשיכת החיסכון אשר תבוצע תוך מספר ימי עסקים בודדים, ואין צורך להמתין לנקודת יציאה או מועד הפרישה11.
פרטייך נקלטו במערכת
הערות משפטיות: המידע לעיל מוגש כמידע כללי בלבד ומעודכן ליום 13/11/2024, ואין לראות בו כמידע שלם וממצה. מידע זה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת, ואין בו כדי למצות ו/או להוות תחליף להוראות החוק, תקנון קופת הגמל ונהלי החברה, כפי שיהיו ו/או יעודכנו מעת לעת, ו/או כדי להוות תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע משום התחייבות להשגת תשואות. השימוש במידע הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש.
1. תקרת ההפקדה השנתית אשר מתייחסת להפקדות עמית בכל חשבונותיו בקופות הגמל להשקעה, ונכון לשנת מס 2024 עומדת על סך של 79,005.69 ₪.
2. בעת משיכה הונית של הכספים בכל גיל ישולם מס בשיעור של 25% על הרווח הריאלי. על אף האמור, משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60 פטורה מתשלום מס הכנסה על הקצבה. יודגש, כי בהתאם להוראות הדין החלות כיום, לא קיים מנגנון למשיכת הכספים כקצבה ישירות מקופת גמל להשקעה, ולצורך קבלת קצבה ניתן להעביר את הכספים לקופה לקצבה (קרן פנסיה או קופת ביטוח) וזאת החל מגיל 60.
3. משיכה מקופת גמל להשקעה תתבצע בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו החודש.
4. כפוף להוראות הדין, תקנון קופת הגמל ונהלי החברה המנהלת, כפי שיהיו מעת לעת.
5. ראה הערת שוליים 1.
6. אין באמור משום התחייבות להשגת תשואות.
7. ראה הערת שוליים 2
8. ראה הערת שוליים 3
9. מדיניות ההשקעה המלאה של מסלולי ההשקעה מפורטת באתר של אלטשולר שחם בכתובת: www.as-invest.co.il החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעה ו/או את הרכב הנכסים, כפי שיוחלט מעת לעת, בכפוף לתקנוני קופת הגמל ולהוראות ההסדר התחיקתי.
10. העברת כספים בין מסלולי השקעה תתבצע בתוך 3 ימי עסקים ממועד קבלת בקשת העברה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו חודש.
11. משיכה מקופת גמל להשקעה תתבצע בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו החודש.
